Страхование автогражданской ответственности – процедура, которую должен пройти каждый водитель транспортного средства. За оформление страховки приходится постоянно платить. Закон, регулирующий данную процедуру, позволяет страхователям рассчитывать на некоторые скидки.
Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности (ОСАГО) регулируется Федеральным законом от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об ОСАГО» (редакция от 29.12.2017). Страховые тарифы едины для всех страховых компаний (СК) и определяются Банком России (ст. 8 №40-ФЗ). Итоговая стоимость страхового полиса индивидуальна для каждого владельца ТС, и зависит от многих факторов. Статья 9 названного закона позволяет получить скидку при оформлении полиса ОСАГО.
Скидка на ОСАГО зависит от нескольких коэффициентов, на величину которых влияют:
Кроме этого на размер скидки может повлиять региональный понижающий коэффициент, величина которого устанавливается индивидуально в каждом субъекте РФ.
Виды скидок
Скидки при получении страхового полиса делятся на несколько видов:
Для того чтобы понять, как рассчитывается итоговая сумма страховой премии, нужно детально разобраться в существующих системах скидок.
КБМ – коэффициент бонус-малус. Он применяется для расчета итоговой стоимости страховки и зависит от продолжительности безаварийной езды водителя ТС.
Езда считается безаварийной в том случае, если страхователь не попадает в ДТП по своей вине.
С КБМ связано понятие класс водителя. Каждому классу соответствует определенная величина КБМ. Автомобилисту, который страхует автомобиль впервые, присваивается 3 класс и КБМ, равный 1. Пересмотр этих параметров происходит ежегодно, по окончании действия страховки. Если за весь период страхования (1 год) водитель не инициировал ДТП, то его класс увеличивается на 1, а значение КБМ уменьшается. Если собственник ТС стал виновником аварии, то происходит ситуация, противоположная описанной выше: класс автомобилиста уменьшается, а КБМ увеличивается.
За каждый год езды без аварий водителю полагается уменьшение стоимости ОСАГО в размере 5%. Максимальная скидка по ОСАГО предоставляется через 10 лет подобного вождения, и составляет 50%.
Если водитель не был вписан в страховку на протяжении года, то при оформлении нового полиса ему снова присваивается 3 класс, а скидка КБМ пропадает. Аналогичная ситуация происходит и при расторжении договора страхования раньше положенного срока.
Если по договору страхования к управлению ТС допущено более 1 человека, то КБМ будет рассчитываться только для собственника автомобиля. Остальные водители в таком случае считаются не вписанными в страховку.
Применения коэффициента бонуса-малуса способно не только уменьшить стоимость полиса ОСАГО, но и увеличить его. К водителю, ставшему виновником ДТП 2 раза в течение 1 года, при заключении следующего договора страхования будет применяться коэффициент, увеличивающий стоимость страховки в 2,45 раза. В таком случае водителю присваивается класс «М». Для того чтобы вернуть себе значение КБМ, равное 1, в течение следующего года необходимо ездить, не совершая ДТП.
Акции СК
Периодически страховые компании самостоятельно проводят акции по снижению стоимости полисов обязательного страхования. Водители, обратившиеся в СК для заключения договора в этот промежуток времени, автоматически становятся участниками акции. Таким автомобилистам полагаются скидки на оформление полисов ОСАГО. Размеры скидок в таком случае определяются самой СК и не регулируются законодательно.
Инвалидам
Ст. 17 №40-ФЗ от 25.04.2002 предоставляет инвалидам 2 и 3 группы право на получение скидки при оформлении полиса ОСАГО. Для того чтобы воспользоваться этой возможностью необходимо соответствовать определенным требованиям.
При соблюдении этих требований инвалиду предоставляется максимально возможная скидка в размере 50%. В таком случае страхователь оплачивает полис в полном объеме, а затем оформляет соответствующие компенсационные выплаты.
Некоторые Страховые компании проявляют лояльность по отношению к своим постоянным клиентам. В качестве поощрения таким автолюбителям они готовы предоставлять дополнительные скидки на оформление ОСАГО.
Подобные мероприятия проводятся по собственной инициативе СК и не регулируются законом. При наличии в определенной СК программы лояльности скидка на ОСАГО будет предоставлена в момент замены страхового полиса.
Стоимость ОСАГО для машин категории «B» рассчитывается по формуле:
Т=ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН, где:
Базовый тариф для легковых автомобилей в 2018 году находится в диапазоне 2573-6166.
Пример расчета полиса на 1 год для 21-летнего водителя, оформляющего страховку впервые, с базовой ставкой 3432.
Водителю меньше 23-х лет, стаж вождения 2 года – КВС в таком случае будет составлять 1,8. При первичном оформлении ОСАГО водитель получает КБМ, равный 1. Для расчета стоимости полиса, который будет действовать 1 год, КС равен 1. Водитель не совершал нарушений относительно страховщика, КН к нему применяться не будет. В регионе проживания владельца ТС КТ составляет 1. Если мощность двигателя составляет 70 л.с., то КМ=1. Страхователь планирует оформить ограниченную страховку.
Остается подставить имеющиеся данные в формулу:
3432*1*1*1,8*1*1=6177,6.
Итоговая сумма страховки описанному водителю составит 6177,6 рублей.
Размеры коэффициентов определяются индивидуально для каждого страхователя. Узнать свои параметры можно обратившись в СК с документом, удостоверяющим личность и паспортом транспортного средства, или воспользовавшись нашми осаго калькулятором
Размер КБМ не отображается в этих документах. Такая информация содержится в базе (РСА). Посмотреть ее можно онлайн, не выходя из дома. Для этого необходимо посетить официальный сайт РСА, ввести запрашиваемые данные и посмотреть свой КБМ.
Стоимость страхового полиса рассчитывается с учетом многих факторов, поэтому она будет различной для каждого страхователя. Она может отличаться и для одного и того же человека в разные временные промежутки.